משכנתאות והלוואות: איך לשלם את הבנק אם אין כסף

שנת 2020 מציירת רוסים סיכויים קודרים. על פי התחזית של המרכז לניתוח מקרו-כלכלי ותחזיות ארוכות טווח, עד סוף אפריל, צבא המובטלים הרוסים עשוי להתמלא בעשרה מיליון חדשים.

אבל לרוסים רבים יש משכנתאות והלוואות אחרות, ובנקים מזכירים להם באופן קבוע כי יש להשיב את מה שלקחו. אבל איך לשלם הלוואה בנקאית אם אין כסף? ואילו פעולות יש להימנע במקרה זה? אנו נענה עבורך על שאלות אלו תוך ייעוץ של עורכי דין, מומחים פיננסיים והבנקים עצמם. אחרי הכל, ארגוני פיננסים ואשראי מעוניינים ביותר בכך שהלקוח עדיין מחזיר את החוב, אם כי לא באופן מיידי.

10. אין צורך ללוות מבנק אחר להחזר ההלוואה הנוכחית

הדבר הגרוע ביותר לעשות במשבר הוא ללוות כסף בניסיון לשלם את החוב השוטף. זהו דרך ישירה לחובות. וכאשר אתה משלם חוב אחד, השני עשוי להיות אפילו יותר.

כיצד לנהוג על מנת לא לקחת הלוואה חדשה: שקול ארגון מחדש של חובות (נדבר על כך במאמר זה). עקוב אחר הוצאות באמצעות תוכנת הנהלת חשבונות ביתית או כל אחר. זה יעזור בזיהוי עלויות מיותרות שניתן להפחית.

9. אל תיבהלו

SMS מהבנק עם תזכורת לחוב, שיחות עם איומי בית משפט - כל זה מאוד לא נעים. אך זכור: מבחינה פיזית אתה ומשפחתך בטוחים, אספנים או אנשים אחרים הפועלים למען הנושים שלך יכולים "למחוץ" פסיכולוגית, אך לא פיזית. פעילותם מוסדרת על ידי אמנות. 7 חוק פדרלי מס '230-FZ

מה לעשות אם אספנים מתגברים:

• כדי שלא תתייסר משיחות טלפון, החלף את כרטיס ה- SIM שלך (רצוי לעשות זאת גם עבור בני משפחתך).
• אם החוב שלך מעל גיל 4 חודשים, כתוב הצהרת סירוב לקיים אינטראקציה עם צדדים שלישיים (אספנים).
• אם האיומים מגיעים מצד אספנים, הקליט אותם בדיקטפון או בטלפון וצור קשר עם רשויות אכיפת החוק.

8. לכו לבנק שקיבלתם את ההלוואה

הסתתרות מהבנק עד שהוא לוקח את התיק שלך לבית המשפט אינו הפיתרון הטוב ביותר לבעיה בהלוואת איחור. במיוחד אם המשכנתא "תלויה" בך. היכן תגור המשפחה אם ייקח דיור המשכנתא?

הבנק אינו מעוניין להכיר בחובך כחסר תקווה ואתה כלווה לא אמין. הוא רוצה להחזיר את הכסף, אתה מוכן לתת אותו, אבל לא עכשיו. אז התיישב ליד שולחן המשא ומתן ומצא פיתרון לפשרה.

מה אפשר לעשות: להסכים עם הבנק לשנות את תנאי שירות האשראי.

7. הסכמו על לוח תשלומים חדש

שיטה זו מתאימה לאנשים המתכננים לשלם את חובם במלואם במהלך 3-5 החודשים הבאים.

התקשר למוקד הבנק והסבר את הסיבה לעיכוב בתשלום ההלוואה. בקש מהבנק לדחות את מועד התשלום ליום בחודש בו בהחלט יהיה לך כסף (הטבות יגיעו, יקבלו משכורת וכו ').

מדוע שיטה זו אינה מתאימה לכולם: האפשרות לדחות את מועד התשלום אינה זמינה בכל הבנקים.

6. להסכים על דחייה מלאה של תשלומי ההלוואה

אם אין כסף, אך הוא יופיע בחודשים הקרובים, נסו להסכים עם הבנק על דחייה מלאה של תשלומי ההלוואה לתקופה זו. פשוט הסבירו מאיפה תקבלו את הכסף.

חשוב לקחת בחשבון: תקופת ההלוואה תגדל, והבנק יחלק באופן שווה את הריבית על ההלוואה על יתרת התשלומים.

5. בקש מהבנק לארגן מחדש את החוב

ארגון מחדש של חובות הוא שינוי בתנאי ההלוואה. לדוגמא, נטלת הלוואה של 200 אלף רובל לתקופה של שנתיים, עם ריבית של 10%. ובכל חודש הם צריכים לתת לבנק 9,229 רובל.

אך במקרה של ארגון מחדש של חובות, הבנק יכול להאריך את תקופת ההלוואות, למשל, עד 3 שנים, בעוד שהתשלום החודשי יקטן. או שאתה יכול למחזר הלוואה בבנק אחר עם ריבית נוחה יותר. זו דרך טובה לצאת אם טרם הפכת לחייב בבנק.

כיצד מבנים מחדש את חובות הבנקים: בקש מהבנק לשנות את תאריך היעד או את לוח הזמנים. אל תנסה למתוח יותר מדי את לוח התשלומים, אין זה סביר כי בנק כלשהו יסכים להמתין 3 שנים או יותר להחזרת הלוואה צרכנית תמורת 50 אלף רובל.

4. אסוף את כל המסמכים שיכולים לסייע בארגון מחדש של חובות

הבנק עשוי להיות מוכן יותר לפגוש אותך באמצע הדרך אם אתה מוכיח באופן תיעודי מדוע אינך יכול לשלם כעת על משכנתא או הלוואה אחרת. המסמכים המאשרים את הסיבות האובייקטיביות לחוסר הכסף שלך כוללים:

• תעודת לידה של ילד;
• תעודת פטירתו של הלווה המשותף בהלוואה;
• תמציות מכרטיס רפואי וקבלות ממוסד רפואי, אם עיכוב ההלוואה שלך קשור לאשפוז שלך;
• צו הפחתה, עותק של ספר העבודה;
• תעודת 2-NDFL;
• תעודת נכות;
• העתק של הפרוטוקול בעבירה מנהלית אם נקלעתם לתאונה ואיבדתם את הרכב שהיה מקור ההכנסה.

זו לא רשימה מלאה, אך אנו מקווים שזה נתן רעיון שעליך לאסוף אישורים שיכולים לאשר כי אינך יכול להחזיר את ההלוואה ללא אשמתך.

3. לארגן חופשת הלוואות

חופשת אשראי היא מונח שבמהלכו החייב צריך לשלם רק את הריבית על ההלוואה. בדרך כלל חופשות כאלה נמשכות לא יותר מ 12 חודשים. וכשהם מסתיימים, סכום התשלום החודשי יגדל, מכיוון שחוב ההלוואה לא הלך לשום מקום.

אנחנו ממליצים: נסה לנהל משא ומתן לא רק על חופשת הלוואה, אלא גם על הארכת תקופת ההלוואה. בדרך זו לא תצטרך לשלם יותר משמעותית בכל חודש לאחר סיום דחיית ההלוואה.

2. פנה לנציב תלונות הציבור

המשימה של נציב תלונות הציבור היא לפעול כמתווך בין יחידים למוסדות פיננסיים, המסייעת למנוע מהתיק להגיע לבית המשפט. שירותיו בחינם, אולם ישנם מספר תנאים שבהם ניתן לפנות אליו לקבלת עזרה:

• הבעיה בה פנית ליועמ"ש הכספי התעוררה לא יאוחר מלפני 3 שנים;
• החוב שלך לבנק אינו עולה על 500 אלף רובל;
• הבנק ממנו לקחת הלוואה מרצון מסכים לפתור סכסוכים עם היועמ"ש. תוכל לראות רשימה של בנקים כאלה באתר בנק רוסיה. חשוב: החל מה -1 בינואר 2021 הבנקים יידרשו לשתף פעולה עם נציבים פיננסיים.

היועמ"ש לא יפרק את חובך לבנק, הוא יכול לעזור לך לארגן אותו מחדש, לקבל עיכוב בתשלומים או למצוא פיתרון אחר שמתאים לך ולבנק.

1. הכריז על עצמך פושט רגל

לפני שאתה נאנח בשמחה: "ובכן, זה מה שהייתי צריך להתחיל איתו," שים לב שאין אפשרות להכריז על פשיטת רגל ולא לשלם את ההלוואה.

• פשיטת רגל פיננסית פירושה שאדם אינו יכול למלא את חובות חובותיו כלפי הבנק וצדדים שלישיים.
• מה הבנק יעשה במצב כזה? הוא יפנה לבית משפט, על בסיס תוצאותיהן תיערך תוכנית להחזר חוב. ככל הנראה, חלק מהחוב יוחזר באמצעות החרמת רכוש. חפצים אישיים, מכשירי חשמל ביתיים, אלקטרוניקה, דיור (אם זה לא היחיד או משועבד על ידי הבנק) - הכל יעבור לפטיש לחובות.
• יחד עם זאת, החייב עשוי להיות פטור מתשלום קנסות ועונשים, אך יחד עם זאת הוא ברשימה השחורה, וסביר להניח שהוא לא יקבל הלוואה בסכום גדול. ואפילו קבלת כרטיס חיוב יכול להיות קשה.

תנאים להכרזה על פשיטת רגל: סכום החוב הוא מ- 500 אלף רובל, תקופת החוב היא לפחות 90 יום.

יתרונות מעמד של פשיטת רגל:

• אתה כבר לא צריך לבצע תשלומי הלוואה חובה (למעט מיסים, אגרות, קנסות).
• קנסות וריבית על התחייבויות אינם מחויבים.
• לאחר מכירת נכסי החייב, לבנק אין עוד זכות להטיל עליו תביעות רכוש.

חסרונות מעמד של פשיטת רגל:

• תוך 5 שנים אינך יכול להכריז על עצמך כפושט רגל שוב ועליך להודיע ​​לבנק היכן ברצונך לקחת הלוואה שעברת הליך פשיטת רגל.
• במהלך המשפט אינך יכול לקנות ולמכור נכס, להעבירו כמשכון, לנהל כסף בחשבונות הבנק שלך או לנסוע לחו"ל, אלא באישור בית המשפט.
• במשך 3 שנים לאחר הליך פשיטת הרגל אינך יכול למלא תפקיד כלשהו בגופי הניהול של גוף משפטי.

אנו מקווים שאחד מהטיפים כיצד לשלם חובות לבנק אם אין כסף יתגלה כשימושי עבורך. היו בריאים ובריאים כלכלית!