בעולם של היום הבנקים הם רע הכרחי. רוב האנשים סומכים עליהם בכספים שלהם, אם כי זה לא תמיד בטוח יותר מאשר להחזיק אותם בבית בצנצנת זכוכית. עם זאת, מכיוון שאנו מאפשרים לבנקים להשתמש בכסף שלנו, חייבת להיות תועלת כלשהי מכך.
לאחר שלמדנו את הדירוג הלאומי באתר Banki.ru, כמו גם שקראנו ביקורות על הכרטיסים הפופולריים ביותר של בנקים רוסים, ריכזנו מבחר כרטיסי האשראי והחיוב הטובים ביותר עם cashback לשנת 2019... התפלגות העמדות בדירוג היא שרירותית למדי, למעט המקומות הראשונים - הם תפוסים על ידי המנהיגים הבלתי מעורערים מבחינת הטבות קשב.
כרטיסי האשראי הטובים ביותר עם cashback לשנת 2019
5. חום, בנק אקספרס מזרחי
- יתרונות: ללא דמי שירות שנתיים, עד 5% קאשבק עבור עסקאות שאינן במזומן, תקופת חסד הוגנת של עד 56 יום.
- חסרונות: יש עמלה לנושא - 800 רובל, ניתן להשיג את הכרטיס רק במשרד הבנק, הם יכולים להטיל ביטוח, לקרוא בעיון את החוזה.
תוכנית הבונוס של כרטיס זה מספקת צבירה של 5% קאשבק לקטגוריות הבאות:
- תשלום עבור שירותים.
- בתי מרקחת.
- שירותי תקשורת.
- תחבורה ציבורית.
עבור רכישות אחרות, גובה החזר כספי של 1%.
נקודות בונוס נזקפות תוך 5 ימים מהעסקה, ולאחר 30 יום הן זמינות לשימוש. באמצעות רובל בונוס, אתה יכול להחזיר את רכישת הסחורה או השירותים ב -5% מהקטגוריה, אך רק במלואה ותוך 90 יום מרגע השלמתה.
4. חלבה, סובקומבנק
- יתרונות: רישום ותחזוקה חינם של כרטיס בעיצוב סטנדרטי, תקופת חסד עד 1080 יום, צבירת PNR מ -6% ל -7.5% בהתאם למספר הרכישות בחודש.
- חסרונות: קנס בגין איחור בתשלום לכרטיס, תשלומים למשך 12 חודשים זמינים במספר מצומצם של חנויות, סחורות למניות של חברת Sovcombank אינן זמינות בתשלומים.
במקרה זה, בגדנו מעט, מכיוון שכרטיס החלבה הוא כרטיס תשלומים. כלומר, אי אפשר למשוך ממנה כספים שאולים, הם משמשים אך ורק לתשלומים ללא מזומן. עם זאת, על פי התנאים, "חלבה" קרובה מאוד לעמיתיה באשראי, ועולה על מרביתם מבחינת הטבות cashback.
בעת רישומו, אין צורך במקדמה. אתה יכול להפקיד את הכספים שלך בכרטיס ללא עמלה ולמשוך אותם (גם ללא עמלה) בכל כספומט.
- בתשלום עם "חלבה" על חשבון כספי הכרטיס, תקבלו 3% מהשותפים של חברת Sovcombank (כולל בחנויות מקוונות) ו- 1% מסוחרים אחרים.
- ואם תשלמו עם "חלבה" דרך אפליקציית Google Pay, Apple Pay או Samsung Pay בקופות של רשת השותפים וחנויות אחרות, 12% ו- 3% מהרכישה יוחזרו, בהתאמה. לידיעתך, הדבר אינו חל על רכישות מקוונות.
- בקנייה בתשלומים בשלושת החודשים הראשונים לחוזה, בעת תשלום טלפוני בקופות של שותפי Sovcombank, תקבלו 5%.
כדי לקבל cashback, אתה צריך להוציא לפחות 5 רכישות בסך כולל של 10 אלף רובל לחודש.
החיסרון העיקרי של כרטיס זה הוא הצבירה היומית של 0.1% מהסכום החייב במקרה של איחור בתשלום.
3. Cash Cash, אלפא-בנק
- יתרונות: חזרה במזומן עד 10%, תקופת חסד עד 60 יום.
- חסרונות: שירות שנתי יקר - 3,990 רובל, יש תנאים לצבירת קאשבק, הם יכולים לחבר את שירות ביטוח האשראי.
כרטיס אשראי זה עם cashback טוב למי שמתדלק לעיתים קרובות בתחנות דלק, מבקר בבתי קפה ובמסעדות ומוציא לפחות 20 אלף רובל בחודש על רכישות.
- הקאשבק לרכישות בתחנות דלק הוא 10%.
- פעמיים פחות - 5%, תקבלו עבור הוצאות בבתי קפה ומסעדות.
- בגין רכישות אחרות, 1% מהמטמון מחויב (כולל בגין שירותי דיור ושירותים משותפים בתשלום באתר האינטרנט של נותן השירות).
עם זאת, התנאי העיקרי לחישוב cashback הוא ביצוע עסקאות חיוב בסך 20 אלף רובל ומעלה לחודש קלנדרי. סכום ההחזר המרבי הוא 3,000 רובל לחודש.
2. Cashback כפול, Promsvyazbank
- יתרונות: תקופת חסד של 55 יום, 10% cashback בעת שימוש במסגרת האשראי לרכישות בקטגוריות נבחרות, cashback עבור מילוי הכרטיס, ניתן לפתוח חשבון עם צבירת PNO (עד 8% בהתאם לסכום שהוצא).
- חסרונות: שירות הכרטיס - 990 רובל בשנה, שיעור הלוואות גבוה - 26% לשנה.
אחד מכרטיסי האשראי הטובים ביותר עם cashback בשנת 2019 מציע החזר של 1% על סכום החידוש לכרטיס כהחזר הלוואה (לא כולל שירות בנקאות בנקאית והעברת כרטיסים של בנק אחר). כמו כן, תקבל cashback של 1% לרכישות (אבוי, חשבונות שירות אינם כלולים כאן). ובקטגוריות נבחרות יש גידול של 10% בקאשבק. קטגוריות אלה כוללות:
- סרט.
- מסעדות.
- אוכל מהיר.
- מוֹנִית.
- שיתוף מכוניות.
עם זאת, קיים תנאי חשוב: על מנת לקבל cashback מוגדל יש לשלם את הרכישה במלואה עבור כספי אשראי. במקרה של שימוש חלקי או מלא בכספים שלך, תקבל cashback של 1% בלבד.
הסכום המינימלי לחישוב cashback הוא 100 רובל. אתה יכול לקבל לא יותר מ -2,000 בונוסים לחודש, שווה ערך ל -2000 רובל. היתרון של תוכנית הבונוסים הוא היעדר סכום מינימלי להמרת בונוסים לרובל.
1. Cashback גדול, בנק OTP
- יתרונות: 7% cashback בקטגוריות נבחרות ו- 1% בשאר, שירות חינם, ללא עמלה להנפקת כרטיס
- חסרונות: כרטיס זה אינו מונפק לכולם, הם יכולים להטיל ביטוח עבור 1200 רובל (כאשר חותמים על החוזה, בדקו היטב היכן ולמה מסמנים את תיבות הסימון).
כרגע ניתן לקרוא בבטחה "Big Cashback" בכרטיס האשראי הטוב ביותר עם cashback ברוסיה. זה מאפשר לך לקבל החזר כספי מוגבר באחת משש קטגוריות (שנבחרה בעת הוצאת הכרטיס).
- "אוטומטי".
- "מסעות".
- "הכל לתיקון."
- "מסעדות ובידור".
- "משפחה" (זה כולל סופרמרקטים וחשבונות שירות).
- קניות ויופי.
לא ניתן לשנות את הקטגוריה שנבחרה, לכן היזהר. עבור כל שאר הרכישות, יחויב 1%. בונוסים לא יזוכו לרכישות הנמוכות מ- 100 רובל. גם לתקופת החיוב (חודש) אתה יכול לקבל עד 3,000 רובל של "דייסה", כפי שמשתמשים באתר Banki.ru קוראים בחיבה cashback.
לקוחות מאזור מוסקבה יכולים להגיש בקשה ל"החזר הכסף הגדול "באתר בנק OTP.
עם זאת, למרות הקטגוריות האטרקטיביות וההכרחיות, לכרטיס זה יש חסרונות. לדוגמה, אתה יכול להשיג את זה אם אתה עובד ומקבל מ- 50 אלף רובל (לאזורי הפדרציה הרוסית) או מ- 70 אלף רובל (למוסקבה). ולמרות שבביקורות נאמר כי ההכנסה האמיתית ואפילו מקום העבודה לא תמיד נבדקות על ידי עובדי הבנק בעת הנפקת כרטיס, אנו לא ממליצים לשקר.
כמו כן, משתמשים רבים מתלוננים כי הם מקבלים סירוב להנפיק כרטיס מסיבות לא ידועות. לאחר 30 יום לאחר הסירוב, אתה יכול לנסות להגיש בקשה שוב, יש אנשים שמאשרים זאת.
כרטיסי החיוב הטובים ביותר עם cashback לשנת 2019
5. בנק בכיס סטנדרטי, בנק רוסי בנק
- יתרונות: יש 5% בשנה עם יתרה של עד 100 אלף רובל, cashback עד 15% מהשותפים של הבנק.
- חסרונות: ישנם תנאים לצבירת קאשבק ושירות שנתי בחינם, רשת קטנה של כספומטים ברחבי הארץ.
חמשת כרטיסי הבנק הטובים ביותר עם cashback נפתחים על ידי ההצעה של בנק הסטנדרט הרוסי. על פי תנאי תוכנית ה- Cashback של RS, תקבל cashback מוגדל בשיעור של 15% בגין רכישות מהשותפים של הבנק, 5% ברכישות בבחירת 3 מתוך 7 קטגוריות של cashback מוגבר. ביניהם הופיעו חדשים בשנת 2019:
- חֲנָיָה;
- שטיפות רכב;
- השכרת רכב
שאר הרכישות מזוככות בקאשבק של 1%. תשלום עבור שירותי דיור ושירותים קהילתיים עם cashback אינו "חייב במס".
ניתן להמיר נקודות בונוס לרובל (בשיעור של אחד לאחד), אך לשם כך עליכם לצבור לפחות 1000 בונוסים.
כדי לא לשלם עבור שירות הכרטיס, עליך לשמור עליו או על חשבון חיסכון (אתה יכול לפתוח אותו במקביל לכרטיס) מ- 30 אלף רובל. וכדי לקבל cashback, עליך לבצע רכישות בסך 5,000 רובל (בסך הכל) במהלך תקופת הבונוס.
על מנת לקבל PNR של 5% בסכום של עד 100,000 רובל, עליך לבצע רכישות בסכום של 3,000 רובל בתקופת החיוב הקודמת. עם זאת, בעת פתיחת חשבון חיסכון, 5% לשנה מחויבים כבר בסכום של 1000 רובל ומעלה.
4. Multicard, בנק VTB
- יתרונות: עד 6% ביתרת הכרטיסים (תלוי בכמות ההוצאה החודשית מהכרטיס), משיכות מזומנים בחינם מכספומטים של בנקים אחרים, cashback עד 10%.
- חסרונות: ישנם תנאים בהם נצבר cashback מוגדל ויהיה שירות כרטיסים בחינם ומשיכות מזומנים מכספומטים של צד שלישי.
זהו כרטיס חיוב טוב עם cashback למי שמוציא 75 אלף רובל ומעלה על רכישות בתחנות דלק או במסעדות. רק במקרה זה יגיע הקאשבק ל -10%. אם אתה מוציא בין 15 ל -75 אלף רובל, תקבל רק 5% מקאשבק, ואם תוציא בין 5 ל -15 אלף רובל - ואפילו פחות, 2% קאשבק בקטגוריות "מועדפות".
עם זאת, יש חדשות טובות - בחודש הראשון לשימוש בכרטיס, Cash Cash בקטגוריית הבונוס יהיה 10%, ללא קשר לסכום הרכישה.
עבור קטגוריות אחרות (כולל שירותי דיור ושירותים קהילתיים), תוכל לקבל בין 1% ל- 2.5% במזומן בחזרה, תלוי בסכום שהוצא.
אתה יכול לקבל עד 3000 רובל של cashback לחודש עבור קטגוריות עדיפות ועד 5000 רובל עבור אחרים.
הגשת ה- Multicard תהיה חינם אם תוציאו יותר מ -5,000 רובל בחודש. ואותו תנאי חל גם על משיכות מזומנים חינם מכספומטים. העמלה תוחזר בצורת קאשבק בסוף החודש.
3. כרטיס חיוב, Rocketbank (סניף בנק QIWI)
- יתרונות: הנפקה ושירות חינם (בתעריף "קוסמוס קוזמוס"), ריבית על שאר 5.5% לשנה, קאשבק עד 10% ב"מקומות מועדפים "ו -1% על כל השאר, אפליקציה ניידת נוחה, שליח יעביר את הכרטיס.
- חסרונות: רק שירות מרחוק, משלוח שליחים אינו זמין בכל הערים של הפדרציה הרוסית, cashback ב"רובל טילים ".
כרטיס חיוב משתלם זה עבור cashback וריבית על היתרה בשנת 2019 מציע למשתמשים תוכנית נאמנות, במסגרתה הם יכולים לבחור שלוש מתוך חמש קטגוריות בכל חודש (מה שמכונה "מקומות מועדפים"). אלה הם השותפים של הבנק, לרכישות שמהן תקבלו החזר כספי מוגדל. זה יהיה ב"רובלים של טילים ", אך ניתן לבזבז אותם כרובל בהמרה של 1: 1. לדוגמה, כשיש לך 3000 רובל טילים, ניתן לבזבז אותם להחזר סחורות או שירותים שנרכשו ב -30 הימים האחרונים.
חדשות טובות עבור מי שמשלם עבור דיור ושירותים קהילתיים באופן מקוון: על כך, רוקטבנק גובה גם 1% cashback.
חמש פעמים בחודש, בעל כרטיס Rocketbank יכול למשוך כסף מכל כספומט בכל מדינה ללא עמלה, עד 150 אלף רובל.
יתרון נוסף ללא ספק של כרטיס זה הוא היעדר תנאים לצבירה של 5.5% מס. אין "להוציא לפחות רובל n-tsati" או "לשמור על רובל n-tsati לפחות על הכרטיס", כמו ברוב הבנקים האחרים.
יש רק חסרון משמעותי אחד - ייקח הרבה זמן לצבור 3000 "רובל טילים" כדי לפצות על הרכישות.
2. הטבה, בנק אשראי ביתי
- יתרונות: עד 10% בשנה ללקוחות חדשים (אם אתה מנפיק כרטיס באינטרנט לפני 15 בינואר), 10% cashback לבידור ומשותפים נבחרים בבנק.
- חסרונות: אין סניפים בכל הערים, ישנם תנאים שבהם הכרטיס יהיה בחינם, בעיות תכופות בבנק האינטרנט.
אחד מכרטיסי החיוב הנדירים עם cashback שמחזיר כסף עבור חשבונות שירות. נכון, רק 1%, אבל זה טוב. אותו 1% מוחזר עבור כל רכישה. ולשירותי בידור (כולל ביקור בפארקי מים, בתי קולנוע, באולינג, קרקסים וכו '), תקבל חזרה עד 10% קאשבק.
הריבית השנתית על היתרה תהיה 10 אחוז אם בכרטיס יש יתרה של פחות מ -300 אלף רובל ואתה מבצע רכישות בסכום של 5 אלף רובל ומעלה לחודש. במקרים אחרים זה יהיה 7%, ואם יש יותר מ -300 אלף רובל בכרטיס, ה- PNR יהיה 3%.
העמלה החודשית לשימוש בכרטיס אינה מחויבת, בתנאי שאותם 5,000 רובל מוציאים על רכישות (גם תשלום עבור שירותים נחשב) או אם יש לפחות 10 אלף רובל בכרטיס.
יתרון משמעותי נוסף בכרטיס זה הוא היכולת למשוך מזומנים 5 פעמים ללא עמלה באף כספומט בעולם.
1. טינקוף שחור, בנק טינקוף
- יתרונות: יש 6% בשנה (לרכישות חודשיות של 3,000 רובל ומעלה), כרטיס רב מטבע, בנק אינטרנט נוח, משלוח שליחים.
- חסרונות: ישנם תנאים שבהם הכרטיס חינם, משיכת כסף מכספומטים (למעט כספומטים של טינקוף) ללא עמלה - מ -3000 רובל.
אתה יכול להתייחס לאישיותו של אולג טינקוב כמו שאתה אוהב. אך עלינו להודות כי פרי מוחו של הבנק שלו - כרטיס החיוב טינקוף בלאק - הוא מוצר נוח מאוד המאפשר להחזיר חלק מהכסף שהוצא על רכישות שונות. עבור מספר קטגוריות מחויב cashback של 1%, ובגין קטגוריות מועדפות מסוימות (ניתן לבחור בין 3 קטגוריות מתוך 6 על בסיס רבעוני), גובה cashback מוגדל עד 5%. כמו כן, כל הזמן מוצעים בונוסים שונים - הצעות רווחיות של שותפים. והחזר הכסף משולם לא ב"נקודות "," בונוסים "או" תודה ", אלא ברובלים.
כמובן שיש גם "מלכודות":
- ישנן מספר קטגוריות שלא ניתן לזכות בהן cashback. הם כוללים גם תשלום עבור שירותים.
- כמו כן, לא יהיה cashback אם סכום הרכישה היה פחות מ 100 רובל.
- בחישוב cashback, הוא מעוגל כלפי מטה למספר השלם הקרוב ביותר. אם הרכישות היו למשל 299 ו -399 רובל, אז הקאשבק לא יהיה 2.9 ו -3.9 רובל, אלא 2 ו -3 רובל.
- לפעמים רכישות אינן בקטגוריה שהן צריכות להיות. לדוגמא, שילמת בכרטיס בבית מרקחת וספרת את הרכישה שלך כ"בית וגן ". עם זאת, שירות התמיכה בדרך כלל פוגש משתמשים באמצע הדרך בעניין זה.
- במשך חודש תוכלו לקבל רק 3000 רובל של cashback לרכישות רגילות ועד 6000 רובל לרכישות עם מבצעים מיוחדים.
- לבנק טינקוף אין סניפים ברוסיה, למעט משרד יחיד במוסקבה. כל התקשורת עם התמיכה והתפעול מתבצעת דרך בנק האינטרנט. עם זאת, כפי שעולה מהניסיון העצוב של רבים ממפקידים, נוכחותם של משרדים רבים אינה מבטיחה שיום אחד הבנק יהפוך ל"אמון שפרץ ".
כדי לקבל כרטיס חיוב עם שירות בחינם, עליך לשמור עליו 30 אלף רובל מדי חודש, או להפקיד פיקדון בבנק טינקוף בסך 50,000 רובל או יותר, או לקבל הלוואה פעילה שם. עם זאת, ישנו שיעור 6.2 שתוכלו לבקש להעביר אליו. עד כה הוא זמין לכולם, אם כי במקור הוא נחשב לשכר.
במקרה זה, שירות הכרטיס (למעט הודעת SMS) יהיה בחינם. מה המלכוד? העובדה שבמקרה זה אין 6% בשנה במאזן עד 100 אלף רובל. אך ניתן לעקוף גם מגבלה זו אם לאחר המעבר לתעריף 6.2 תפתח חשבון חיסכון.
בנקים רוסים משנים לעיתים קרובות את התנאים לתוכניות ה- cashback שלהם. לכן, לפני הנפקת כרטיס, קראו היטב את המידע אודות התעריפים והתנאים בהם תקבלו חתיכת "דייסה" קטנה אך טעימה מאוד.